{"id":23911,"date":"1998-11-01T00:00:00","date_gmt":"1998-11-01T00:00:00","guid":{"rendered":"http:\/\/192.168.1.157\/istmo\/?p=23911"},"modified":"1998-11-01T00:00:00","modified_gmt":"1998-11-01T00:00:00","slug":"el_banco_que_soacutelo_presta_a_los_pobres","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dim-id.com\/pruebaentradas2023\/1998\/11\/01\/el_banco_que_soacutelo_presta_a_los_pobres\/","title":{"rendered":"El banco que s\u00f3lo presta a los pobres"},"content":{"rendered":"<button class=\"simplefavorite-button has-count\" data-postid=\"23911\" data-siteid=\"1\" data-groupid=\"1\" data-favoritecount=\"0\" style=\"\">Leer despu\u00e9s <i class=\"sf-icon-star-empty\"><\/i><span class=\"simplefavorite-button-count\" style=\"\">0<\/span><\/button><body><p>Los bancos y los pobres nunca se han llevado bien. As\u00ed que crear un banco para prestar a los pobres es una iniciativa realmente innovadora. \u00c9sta es la idea que puso en pr\u00e1ctica, en Bangladesh hace veinti\u00fan a\u00f1os, <strong>Muhammad Yunus<\/strong>, creador del Grameen Bank. Tras el \u00e9xito en su pa\u00eds, m\u00e1s de 458 programas han seguido sus pasos en los cinco continentes, con unos 15 millones de beneficiarios. Yunus tuvo clara su tesis desde el principio: \u00abLa pobreza se perpet\u00faa porque se deja a los pobres fuera de la econom\u00eda\u00bb. As\u00ed fue como dio forma a los microcr\u00e9ditos, un revolucionario sistema de pr\u00e9stamos para sacar a la gente de la pobreza.<br>\nMuhammad Yunus, conocido todav\u00eda como profesor de la Universidad de Chittagong, hace ya m\u00e1s de diez a\u00f1os que abandon\u00f3 las aulas para dedicarse de lleno a ser director ejecutivo del Grameen Bank. Ha recibido doctorados <strong><em>honoris causa<\/em><\/strong> por las universidades de Toronto, Warick, East Anglia, Saint Xavier y Lovaina, y cuenta con numerosos premios como el World Food Prize, el Pfeffer Peace Price o el Humanitarian Award, por citar algunos.\u00a0 En mayo, invitado por el Club de Debate de la Universidad Complutense, estuvo en Madrid para clausurar las \u00abJornadas del voluntariado\u00bb que organiza la asociaci\u00f3n Iuve. As\u00ed fue como bajo la conferencia titulada \u00ab<strong>Hacia un mundo sin pobreza: \u00bfqu\u00e9 son los microcr\u00e9ditos?<\/strong>\u00bb, este consagrado emprendedor de 57 a\u00f1os defendi\u00f3 ante cientos de universitarios que la pobreza no es un enemigo invencible.<br>\n<strong>Cr\u00e9dito para gente sin garant\u00edas<\/strong><br>\n<strong>\u00bfD\u00f3nde est\u00e1 la ra\u00edz del problema de la pobreza? Usted afirma haberla encontrado\u2026<\/strong><br>\nLa pobreza no la crean los pobres como a veces se piensa: no se debe ni a sus limitaciones ni a la escasa demanda de trabajo. \u00c9stas no son causas sino s\u00edntomas. La pobreza viene de que no sabemos descubrir las posibilidades humanas, y no acertamos a crear un esquema te\u00f3rico, con conceptos, instituciones y pol\u00edticas que las apoyen. Por eso sostengo que la ciencia econ\u00f3mica, tal y como la conocemos ahora, no s\u00f3lo no ayuda a los pobres a salir de la pobreza, sino que les estorba, porque los olvida y porque, por lo tanto, carece de conciencia social.<br>\n<strong>\u00bfC\u00f3mo se le ocurri\u00f3 fundar un banco para los pobres?<\/strong><br>\nConviviendo con los campesinos de las aldeas de Jobra, cerca de la  Universidad de Chittagong, donde ense\u00f1aba, me di cuenta de que la pobreza se perpet\u00faa porque se deja a los pobres fuera de la econom\u00eda. Los bancos no conced\u00edan pr\u00e9stamos a aquellos que no pudieran ofrecer garant\u00edas, lo que generaba un c\u00edrculo vicioso de pobreza. Para romperlo, en 1976 decid\u00ed fundar mi propio banco, el Grameen Bank, que empez\u00f3 a prestar peque\u00f1as cantidades a campesinos pobres. La gente utiliza el dinero para comprar ganado, semillas, herramientas o materia prima para su actividad artesanal.<br>\n<strong>Algunos economistas sugieren que la soluci\u00f3n al problema de la pobreza reside en la creaci\u00f3n de empleo.<\/strong><br>\nUn trabajo asalariado probablemente mantenga a una persona en la pobreza para siempre, si sus ingresos no son suficientes para satisfacer sus necesidades b\u00e1sicas. La erradicaci\u00f3n de la pobreza debe ser un proceso continuo de creaci\u00f3n de activos, de forma que la base de los recursos de las familias se fortalezcan en cada ciclo econ\u00f3mico, permitiendo tener ingresos, invertir y ahorrar a la vez. En este sentido, yo creo que el autoempleo, apoyado por cr\u00e9ditos, tiene m\u00e1s potencial que el empleo asalariado para mejorar los recursos de los pobres.<\/p>\n<h3>En su teor\u00eda, el cr\u00e9dito ocupa un papel fundamental. \u00bfPor qu\u00e9?<\/h3>\n<p>Tradicionalmente, se le ha asignado al cr\u00e9dito un papel pasivo, como lubricante de las ruedas del comercio y la industria. Por desgracia, esta idea olvida que el cr\u00e9dito tambi\u00e9n es un modo de crear expectativas de recursos. El cr\u00e9dito crea poder econ\u00f3mico y \u00e9ste crea, a su vez, poder social.<br>\n<strong>La eficacia femenina<\/strong><br>\n<strong>\u00bfC\u00f3mo es posible que se mantenga a flote un banco al que nadie ofrece garant\u00edas?<\/strong><br>\nA falta de garant\u00edas, que los pobres no pueden ofrecer, el sistema de Grameen Bank se basa en la presi\u00f3n social y en los incentivos econ\u00f3micos. En un pueblo se forman grupos de cinco personas que aceptan colectivamente la responsabilidad de devolver los pr\u00e9stamos otorgados a los distintos miembros del grupo y se ocupan de las tareas de supervisi\u00f3n.<br>\nLa disciplina en el reembolso de los pr\u00e9stamos se estimula tambi\u00e9n con una serie de incentivos econ\u00f3micos, como la posibilidad de obtener pr\u00e9stamos escalonados, o la rebaja de los tipos de inter\u00e9s cuando se ha devuelto ya el pr\u00e9stamo anterior. Hoy este banco funciona en 37.000 de las 68.000 aldeas de Bangladesh. De los 2,3 millones de prestatarios, el 94% son mujeres pobres. Nuestra taza de devoluci\u00f3n es del 97%. Nuestro \u00e9xito confirma que los pr\u00e9stamos no requieren garant\u00edas para ser devueltos.<br>\n<strong>Luego, usted ha vuelto a rescatar la idea de que las personas valen por s\u00ed mismas, seg\u00fan sus capacidades humanas y no en funci\u00f3n del dinero que tengan\u2026<\/strong><br>\nS\u00ed. En el Grameen\u00a0 Bank seguimos el principio de que el prestatario sabe lo que es mejor para \u00e9l. Le estimulamos a que tome sus propias decisiones de forma que se implique en el proceso desde el principio. Mi convicci\u00f3n y mi experiencia en Grameen me indican que todos los seres humanos son empresarios potenciales, aunque no todos tengan la oportunidad de expresar ese talento.<br>\n<strong>Sin embargo, usted s\u00ed hace discriminaciones en raz\u00f3n del sexo. Si no, \u00bfpor qu\u00e9 el 94% de sus prestatarios son mujeres?<\/strong><br>\nHe comprobado que para ayudar realmente a los pobres, debemos prestar especial atenci\u00f3n a las mujeres, pues ellas son las que experimentan la pobreza y el hambre de forma m\u00e1s intensa. Es la madre la que sufre la traum\u00e1tica experiencia de no poder alimentar a sus hijos durante los d\u00edas de hambruna o escasez. Por eso suele ser m\u00e1s luchadora que el hombre, administra mejor el dinero, mira por el bien de sus hijos, y est\u00e1 dispuesta a hacer mayores sacrificios.<br>\n<strong>Otra visi\u00f3n del capitalismo<\/strong><br>\n<strong>Su idea ha triunfado en el mundo rural, pero \u00bfqu\u00e9 pasa en las zonas urbanas? \u00bfTiene alguna buena experiencia en este sentido?<\/strong><br>\nHace tiempo que esta idea ha traspasado las fronteras de Bangladesh. Actualmente 52 pa\u00edses cuentan con instituciones que conceden microcr\u00e9ditos con el mismo m\u00e9todo del Grameen Bank. Las m\u00e1s importantes son: Bancoso (Bolivia), Kupedes (Indonesia), Sewa (India), Bancos Comunales de la Finca (El Salvador y Honduras), y Get Head Foundation (Sud\u00e1frica). Tambi\u00e9n en ambiente urbano: en Par\u00eds, Burdeos y Marsella hay bancos que conceden microcr\u00e9ditos, gracias a los cuales se han creado 1.800 microempresas de todo tipo.<br>\n<strong>\u00bfSu teor\u00eda no es un golpe al capitalismo?<\/strong><br>\nCreo en la tesis central del capitalismo: el sistema econ\u00f3mico ha de ser competitivo. La competencia es la fuerza que impulsa los cambios tecnol\u00f3gicos y las innovaciones. Pero tambi\u00e9n pienso que debemos sustituir el principio capitalista de la maximizaci\u00f3n del beneficio, por otro m\u00e1s general que englobe tanto la maximizaci\u00f3n del beneficio personal como los beneficios sociales.<br>\nLa econom\u00eda capitalista no tiene por qu\u00e9 ser siempre impulsada por la codicia. Las empresas nacidas de la conciencia social pueden ser formidables competidoras. Un claro ejemplo de su \u00e9xito son las compa\u00f1\u00edas fundadas por Grameen: Grameen Phone o Grameen Cybernet.<br>\n<strong>El Grameen Bank es, en este sentido, toda una innovaci\u00f3n.<\/strong><br>\nDesde luego se trata de una nueva categor\u00eda empresarial. Tradicionalmente tendemos a diferenciar entre empresas basadas en la obtenci\u00f3n de beneficios (o con \u00e1nimo de lucro) y empresas de inter\u00e9s social (o sin \u00e1nimo de lucro). Mientras las primeras son autosostenibles, las segundas en muchos casos no son viables, porque dependen de donaciones y subvenciones. Yo planteo una nueva categor\u00eda: empresas que generan beneficios y que, por lo tanto, son autosostenibles, pero cuyo objeto no es el enriquecimiento personal, sino la obtenci\u00f3n de un logro social.<br>\n<strong>Como profesor, \u00bfcree usted que la instituci\u00f3n universitaria puede desempe\u00f1ar alg\u00fan papel importante en este sentido?<\/strong><br>\nPor supuesto. La universidad es una inmensa reserva de conocimientos con un papel fundamental: configurar el modo como los individuos ven el mundo. De ella depende, por lo tanto, que nuestra sociedad no est\u00e9 formada por mentes r\u00edgidas con una visi\u00f3n est\u00e1tica del mundo, sino por personas dispuestas a profundizar en los problemas y a introducir elementos innovadores en su entorno. Adem\u00e1s, la universidad debe estimular a los estudiantes a que se incorporen al mercado de trabajo, no s\u00f3lo con el fin de hacerse ricos, sino tambi\u00e9n para ayudar a resolver problemas sociales, como el desempleo, la pobreza, las drogas o el medio ambiente.<br>\n<strong>La deuda externa<\/strong><br>\n<strong>Pero esa idea tiene poco eco en una sociedad actual en la que se tiende a valorar la profesi\u00f3n en funci\u00f3n de los beneficios econ\u00f3micos que reporta, y no con la medida del servicio que se presta a los dem\u00e1s. \u00bfCree que hemos perdido el sentido m\u00e1s profundo del trabajo humano?<\/strong><br>\nLa visi\u00f3n del trabajo que tenemos hoy d\u00eda es fruto del sistema de valores que hemos creado. Se nos impone desde fuera aquello a lo que debemos aspirar. Todo el mundo trata de adecuarse a las demandas del mercado de trabajo y compite por conseguir lo que se supone que son los mejores puestos. Pienso que no debe ser as\u00ed. Tendr\u00edamos que ser capaces de configurar nuestro propio proyecto de vida, sin dejarnos influir por lo que piensan los dem\u00e1s. Eso nos har\u00eda m\u00e1s felices, porque no estar\u00edamos tan preocupados por adecuarnos al perfil que se demanda, sino por poner al servicio de la sociedad lo mejor de nosotros mismos.<br>\n<strong>Usted lo ha hecho. Sin embargo todav\u00eda quedan muchos problemas por resolver. Por ejemplo, \u00bfhay alguna soluci\u00f3n para el problema de la deuda externa?<\/strong><br>\nHace poco he estado en Filipinas, uno de los pa\u00edses m\u00e1s afectados por este problema, y les plante\u00e9 la posibilidad de ver este asunto desde una nueva perspectiva: el problema de la deuda externa tiene dos responsables: el pa\u00eds deudor y las instituciones que en su momento concedieron la ayuda. Les propuse que pelearan con el Banco Mundial porque hab\u00edan sido sus expertos los que valoraron y dieron luz verde a aquellos proyectos que s\u00f3lo han generado m\u00e1s pobreza.<br>\n<strong>\u00bfEs partidario de la condonaci\u00f3n de la deuda?<\/strong><br>\nCondonarla ser\u00eda un acto de caridad, pero no har\u00eda m\u00e1s fuerte al pa\u00eds deudor. Yo planteo que, en su lugar, lo que se deber\u00eda hacer es crear fondos en moneda local gestionados tambi\u00e9n por instituciones locales, que se activen en forma de microcr\u00e9ditos y generen riqueza. Adem\u00e1s, se deber\u00eda permitir a estos Estados devolver el pr\u00e9stamo en moneda local, no afectada por la variaci\u00f3n del tipo de cambio.<br>\n<strong> <\/strong><br>\n<strong> <\/strong><br>\n<strong>RECUADRO 1<\/strong><\/p>\n<p align=\"center\"><strong>\u00bfY en M\u00e9xico? Un bot\u00f3n de muestra<\/strong><\/p>\n<p align=\"center\">\n<\/p><p>En nuestro pa\u00eds, m\u00e1s de 40 millones de personas viven en la marginaci\u00f3n y m\u00e1s de la mitad de \u00e9stas se encuentran en la extrema pobreza. Su gran desaf\u00edo es el acceso al cr\u00e9dito. Para los propietarios de negocios marginales, de peque\u00f1a escala, acceder al cr\u00e9dito formal parece imposible y muchas veces, sin temor a exagerar, se trata de casos de vida o muerte; no desean que se les regale nada: s\u00f3lo piden un impulso. Se han creado, pues, mecanismos de ahorro y microcr\u00e9dito operados en gran parte del mundo y que han probado su efectividad para resolver la mayor parte de los problemas para sacar adelante esos peque\u00f1os negocios, combatiendo as\u00ed la lucha contra la pobreza y no s\u00f3lo subsidi\u00e1ndola.<br>\nLa  Cumbre Mundial del Microcr\u00e9dito reuni\u00f3 m\u00e1s de 500 organismos, presentando casos representativos como Banco Sol de Bolivia o Acci\u00f3n Comunitaria en Per\u00fa.<br>\nEn M\u00e9xico, uno de estos organismos es \u00abSanta Fe de Guanajuato\u00bb creado con la participaci\u00f3n de empresarios con conciencia social que aportan recursos para la operaci\u00f3n de este instrumento que debe estar en manos de la sociedad, a fin de apoyar a quienes menos tienen y, as\u00ed, disminuir los contrastes entre los que m\u00e1s tienen y los que no tienen nada. Al eliminar el concepto de \u00abayuda\u00bb, este organismo no tiene beneficiarios sino \u00abclientes\u00bb que justifican econ\u00f3micamente los micropr\u00e9stamos, hacen esfuerzos reales de ahorro y dignifican sus deudas para crecer y disponer de nuevos cr\u00e9ditos.<\/p>\n<p align=\"right\"><em>Informaci\u00f3n: Blvd. Club Campestre 208<\/em><\/p>\n<p align=\"right\"><em>Jardines del Moral. Le\u00f3n, Gto.<\/em><\/p>\n<p align=\"right\"><em>Tel: 01 (47) 18.3309 y 17.0498<\/em><\/p>\n<p><strong><span style=\"text-decoration: underline;\">RECUADRO 2<\/span><\/strong><br>\n<strong><span style=\"text-decoration: underline;\"> <\/span><\/strong><\/p>\n<p align=\"center\"><strong>\u00bfC\u00f3mo trabaja un microcr\u00e9dito en \u00abSanta Fe\u00bb?<\/strong><\/p>\n<ol>\n<li>La base del programa la conforman los \u00abn\u00facleos solidarios\u00bb (grupos de 15 a 20 personas) que constituyen una unidad de ahorro y recepci\u00f3n de microcr\u00e9ditos.<\/li>\n<li>Para que alguien pueda participar en el programa se requiere que los miembros del n\u00facleo acepten su adhesi\u00f3n.<\/li>\n<li>Los integrantes del n\u00facleo se re\u00fanen durante cinco semanas con un asesor; dan nombre al n\u00facleo; conforman la mesa directiva; redactan y autorizan por unanimidad un reglamento interno; levantan encuestas socioecon\u00f3micas y determinan a qu\u00e9 proyecto de inversi\u00f3n ser\u00e1 destinado el cr\u00e9dito de cada integrante para lo cual aportan su ahorro semanal previamente definido.<\/li>\n<li>Un testigo de honor toma protesta del reglamento interno; despu\u00e9s se otorga el cr\u00e9dito solidario que inicialmente es de 500 pesos por persona y se expone el compromiso individual de pagar a tiempo, dar uso correcto a los recursos y continuar el ahorro.<\/li>\n<li>En las subsecuentes reuniones se inicia tanto el proceso de recuperaci\u00f3n del cr\u00e9dito como la capacitaci\u00f3n (administraci\u00f3n b\u00e1sica y comercializaci\u00f3n). Los asesores llevan a cabo visitas t\u00e9cnicas para detectar debilidades en los negocios y ayudar a corregirlas.<\/li>\n<li>En cada visita semanal se realiza el seguimiento y evaluaci\u00f3n del impacto del microcr\u00e9dito mediante la medici\u00f3n de beneficios sociales.<\/li>\n<li><strong>7. <\/strong>Al liquidar el primer cr\u00e9dito, el n\u00facleo solidario tiene derecho autom\u00e1ticamente a nuevos cr\u00e9ditos por un monto superior al primero, mediante el procedimiento antes mencionado. El pr\u00e9stamo aumenta sucesivamente hasta llegar a los 5 mil pesos; despu\u00e9s, los apoyos crediticios se reciben de cajas populares u otros programas.<strong> <\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p align=\"right\"><em>Informaci\u00f3n: Blvd. Club Campestre 208<\/em><\/p>\n<p align=\"right\"><em>Jardines del Moral. Le\u00f3n, Gto.<\/em><\/p>\n<p align=\"right\"><em>Tel: 01 (47) 18.3309 y 17.0498<\/em><\/p>\n<\/body><button class=\"simplefavorite-button has-count\" data-postid=\"23911\" data-siteid=\"1\" data-groupid=\"1\" data-favoritecount=\"0\" style=\"\">Leer despu\u00e9s <i class=\"sf-icon-star-empty\"><\/i><span class=\"simplefavorite-button-count\" style=\"\">0<\/span><\/button>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Muhammad Yunus fue profesor universitario en Bangladesh, creador del Grameen Bank \u201eocuya tasa de devoluci&oacute;n es del 97%\u201eo y hombre empe&ntilde;ado, con notable &eacute;xito, en una teor&iacute;a: s&oacute;lo los pobres sacar&aacute;n a los pa&iacute;ses de la pobreza. 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